Suchmaschinengigant Google ließ jetzt vermelden, dass man sich mit einer eigenen Angebot am Vergleich von Autoversicherungen beteiligen will. Wie die Financial Times Deutschland berichtet, führt der Konzern Gespräche mit deutschen Versicherern über den Aufbau eines Vergleichsportals. Ein lohnendes Geschäft, denn die Betreiber von Vergleichsseiten kassieren für abgeschlossene Verträge eine saftige Provision und die Zahl der online abgeschlossenen Versicherungen ist in den vergangenen Jahren stets gestiegen. Für die Versicherer selbst könnte sich das Engagement ebenfalls lohnen, denn die AdWords-Anzeigen, die zu Suchanfragen wie „Autoversicherung“ eingeblendet werden, sind mittlerweile sehr teuer, bis zu einem Vertragsabschluss sind oftmals hundert und mehr Klicks auf eine Anzeige vonnöten.

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Welche Versicherungen Sie wirklich benötigen

Neben der Krankenversicherung, die Pflicht ist, gibt es noch verschiedene Policen, die in keinem Haushalt fehlen sollten. Am wichtigsten dabei ist die Haftpflichtversicherung. Diese übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie einem Dritten zufügen. Besitzen Sie einen eigenen Hausstand, dann sollten Sie zudem eine Hausratversicherung abschließen, um sich vor finanziellen Schäden aufgrund Beschädigung, Diebstahl oder Zerstörung zu schützen. Zu den sinnvollen Versicherungen gehört auch die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese zahlt eine monatliche Rente, falls Sie aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Außerdem können Sie sich durch eine Risikolebensversicherung finanziell absichern, falls einer der Partner verstirbt. Je nach persönlicher Situation kann auch eine Unfallversicherung und bei häufigerem Aufenthalt im Ausland eine Auslandskrankenversicherung Sinn machen.

Versicherungsbestand überprüfen und anpassen

Für alle Versicherungen gilt, dass sie vor Abschluss die angebotenen Tarife genau miteinander vergleichen sollten. Sowohl was die Prämien als auch die Leistungen betrifft, gibt es zum Teil deutliche Unterschiede. Dazu ist es wichtig, den Versicherungsbedarf regelmäßig zu überprüfen und an die jeweilige Lebenssituation anzupassen. Dies gilt vor allem dann, wenn sich die Lebensumstände aufgrund Heirat, der Geburt eines Kindes oder dem Bau eines Eigenheimes ändern. In vielen Fällen haben Verbraucher Versicherungen in ihrem Bestand, die nicht mehr benötigt werden, wogegen andere Risiken gar nicht abgesichert sind. Sind Sie sich unsicher darüber, welche Policen Sie wirklich benötigen, empfiehlt sich eine professionelle Beratung.

Für jeden Fall optimal versichert sein

Nur wer jederzeit die Versicherungen besitzt, die auch wirklich benötigt werden, genießt einen optimalen Schutz. Das Angebot an Versicherungen ist groß und man ist oftmals geneigt, sich gegen jedes noch so kleine Risiko abzusichern. Dabei werden Versicherungen abgeschlossen, die man nicht braucht und nur unnötig Geld Kosten. Regelmäßige Vergleiche bieten deshalb immer ein hohes Einsparpotential.
Erfahrungen von gut beratenen Kunden finden Sie beispielsweise unter http://www.awd-erfahrung.de.

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Die wichtigen Risiken absichern: den finanziellen Ruin vermeiden!

Das Leben ist voller Unwägbarkeiten. Ein Unfall oder eine Krankheit können dazu führen, dass Menschen nicht mehr arbeitsfähig sind. Ein Unwetter kann die Folge haben, dass das Haus überschwemmt oder das Dach abgedeckt ist. Bei einer Unachtsamkeit kann ein großer Schaden an Gegenständen angerichtet werden. Genau für solche negativen Ereignisse empfiehlt sich der Abschluss einer Risikoversicherung. Diese begleicht entstandene Forderungen von Dritten und springt ein, wenn auf den Versicherungsnehmer selbst finanzielle Einbußen zum Beispiel durch Arbeitsunfähigkeit zukommen. Schon in jungen Jahren sollten Verbraucher deshalb die wichtigsten Versicherungen abschließen: An erster Stelle steht die Haftpflichtversicherung, die bei günstigen Anbietern nur einen zweistelligen Betrag im Jahr kostet. Teurer, aber auf jeden Fall ratsam, ist zudem die Berufsunfähigkeitspolice. Nach einem schweren Unfall oder einer ernsthaften Erkrankung zahlt diese ein Leben lang eine ergänzende Rente. Um den Folgeschäden von Unwettern vorzubeugen, sollte auch jeder eine Hausratsversicherung haben. Schließlich empfiehlt sich für den Hauptverdiener eines Haushalts eine Lebensversicherung. Für den Todesfall ist so gewährleistet, dass die Liebsten zumindest keine finanziellen Sorgen haben. Bei allen Policen sollte immer darauf geachtet werden, dass eine ausreichend hohe Versicherungssumme vereinbart wird. Zudem ist stets zu beachten, dass es keine generellen Empfehlungen geben kann. Das Lebensalter hat auf den ratsamen Policen zum Beispiel Einfluss: Mitglieder der älteren Generation haben meist andere Bedürfnisse in puncto Versicherungsschutz. Weiteres dazu lässt sich hier nachlesen.

An das Alter denken: die private Rentenversicherung

Zusätzlich sollte Vorsorge für das Alter betrieben werden. Dafür kann gar nicht früh genug angefangen werden. Die jüngere Generation kann von der gesetzlichen Rentenversicherung nur noch eine Basisrente erwarten, die für ein angenehmes Leben nicht mehr genügt. Das liegt am Umlageverfahren dieser Sozialversicherung, das aufgrund des demografischen Wandels immer mehr in finanzielle Schieflage gerät. Die unausweichliche Folge sind Rentenkürzungen, die bereits erfolgt sind. Nur mit einer privaten Rentenversicherung kann einer drohenden Altersarmut begegnet werden. In Form der Riester- sowie der Rürup-Rente gibt es hierfür auch eine staatliche Förderung, die genutzt werden sollte. Welche dieser beiden Möglichkeiten besser ist, hängt von der persönlichen Lebenssituation an und sollte am besten von einem Experten durchgerechnet werden.

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Ein Arbeitsrechtsschutz greift bei Unstimmigkeiten mit dem Arbeitnehmer. Dass muss nicht unbedingt eine Kündigung sein, auch bei Problemen während eines laufenden Arbeitsverhältnisses greift der Schutz. Die von der Rechtsschutzversicherung bezahlten Experten können auch beratend tätig werden, um eine gerichtlichen Streit mit dem Arbeitgeber zu vermeiden. Denn der endet in den wenigsten Fällen gut.
Die Sozialgerichts-Rechtsschutzversicherung greift zum Beispiel bei Streitigkeiten mit der Sozialversicherung, so beim Arbeitslosengeld II, das falsch berechnet ist oder fälschlicherweise abgelehnt wird. Gerade, wenn man sich in solchen Situation befindet, ist man froh, eine Versicherung zu haben, die einen berät und Kosten trägt, die man selbst nie aufbringen könnte.

Selten findet man in den Versicherungsbedingungen einer Rechtsschutzversicherung das Erbrecht. Einzelne Versicherungen bieten dies zwar an, oft lohnt sich dieser Tarif aber nicht, da die Kosten für den Versicherungsschutz im Falle einer Erbstreitigkeit zu hoch wären. So kommt man in den meisten Fällen günstiger, wenn man in diesem Fall den Rechtsstreit auf eigener Tasche zahlt. Ähnliches gilt für Scheidungen oder Unterhaltsforderungen. Die Kosten für einen Rechtsschutz liegen hier sehr hoch. Ein so genannter Beratungsrechtsschutz kann sich jedoch lohnen. In diesem Fall greift die Versicherung bei der Beratung bzgl. Trennung oder Scheidung einer Ehe. Bei der Geburt eines Kindes oder dem Tod eines Verwandten trägt die Rechtsschutzversicherung die Kosten für etwaige Beratungen, das trifft allerdings nicht für den Erbfall zu. Auch zu Testamentsfragen wird eine anwaltliche Beratung nicht von der Versicherung bezahlt.

Wer einen Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz hat, kann sich Kosten für ein Bußgeldverfahren erstatten lassen. Das ist auch dann der Fall, wenn die Ordnungswidrigkeit vorsätzlich begangen wurde. Dazu gehören Verstöße wie bei Rot über die Kreuzung fahren, Geschwindigkeitsübertretungen, Lärmbelästigung oder die Verletzung der Gurtpflicht. Unter Umständen kann sich diese Rechtsschutzversicherung rechnen, denn so kann man ohne Angst vor zusätzlichen Kosten, Einspruch gegen zur Last gelegte Ordnungswidrigkeiten einlegen.

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Im Jahr 2011 ging die Quote der Unfälle pro 1.000 Vollarbeitern leicht von 25,8 auf 24,5 zurück. 2009 waren es noch 24,3 Unfälle pro 1.000 Vollarbeiter. Eine Zunahme ist jedoch bei der Zahl der bestätigten Berufskrankheiten festzustellen. Die Mehrzahl dieser Krankheiten sind Hauterkrankungen. Die meisten Todesfälle in Folge von Berufskrankheiten waren durch anorganische Stäube ausgelöst, insbesondere durch Asbest.

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Für Versicherte, die an einen Wechsel der Krankenkasse denken, ist der Test vor allem deshalb interessant, weil sich hieraus wichtige Kriterien für die Einschätzung eines Anbieters ableiten lassen. Ist die Krankenkasse vor Ort vertreten, welche Zusatzleistungen bietet sie, welche Bonusprogramme, alternative Heilverfahren oder individuelle Aktivitäten unterstützt sie, wie sieht es hinsichtlich der Zahnversicherung aus.

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Zum Hausrat gehören nahezu alle beweglichen Gegenstände, mit anderen Worten alle Gegenstände, welche der Mieter bei einem Umzug auch mitnehmen kann, so zum Beispiel Elektrogeräte, Möbel, Teppiche, Lebensmittel, Bargeld bis zu einer bestimmten Höchstgrenze, Kleidung, Fahrräder und vieles mehr. Sogar Haustiere – hierbei sind allerdings nur Kleintiere gemeint – können von der Hausratversicherung abgedeckt sein, auch wenn dies vielleicht makaber erscheinen mag, wenn Lebewesen als Gegenstände betrachtet werden. Einige Einschränkungen gilt es dabei jedoch zu beachten: So ersetzt die Hausratversicherung ein Fahrrad nur dann, wenn es sich in einem verschlossenen Raum befand. Andernfalls müsste eine zusätzliche Außenversicherung abgeschlossen werden.

Grundsätzlich ersetzt die Versicherungsgesellschaft im Ernstfall den Neuwert eines Gegenstandes, so dass der Versicherungsnehmer diesen Gegenstand anschließend wieder beschaffen kann. Dies kann jedoch nur dann gewährt werden, wenn der Versicherungsnehmer bei Versicherungsabschluss auch eine ausreichende Deckungssumme vertraglich vereinbart. Ist diese Deckungssumme zu gering, dann sprechen Experten von einer so genannten Unterversicherung, was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Ernstfall unter Umständen eine zu geringe oder auch keine Leistung übernimmt.

Damit der Versicherungsnehmer die optimale Versicherungssumme ermitteln kann, sollte er sich an einer Faustregel orientieren, welche besagt, dass etwa 800 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche angesetzt werden sollten, um einen ausreichenden Versicherungsschutz zu garantieren.

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Es gibt unzählige Versicherungsanbieter und wiederum etliche Angebote an Versicherungen. Eine Transparenz ist häufig nicht gegeben, sodass die richtige Auswahl einer guten Versicherung den meisten schwer fällt und lange dauert. Die vorherrschende Meinung des Otto-Normalbürgers gegenüber dem Versicherungsmakler fällt häufig negativ aus. Ob zuviel gezahlt wird oder die jeweilige Versicherung benötigt wird, muss im Vorhinein in Eigenregie recherchiert werden. Es gibt eine Fülle an Infoseiten und Foren, die über Versicherungen aufklären. Zum Beispiel die Seite Myfinz.de informiert über Versicherungen und Finanzen.
 

Notwendige Versicherungen

Die gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungen sind hier nicht gemeint. Dies sind unter anderem die KFZ Haftpflicht für Autobesitzer sowie alle Sozialversicherungen. Welche Versicherungen sind wirklich unverzichtbar? Dies hängt stark von den individuellen Umständen ab. Die private Haftpflicht ist jedoch einer der freiwilligen Versicherungen, die ein realistisches Schadensrisiko abdecken. Die Haftung für durch einen fahrlässig verursachten Unfall entstandene Schäden ist prinzipiell unbegrenzt. Wenn ein solcher Versicherungsschutz nicht besteht, kann beispielsweise ein unachtsames Überqueren einer Straße als Fußgänger schnell den finanziellen Ruin bedeuten. Bei vielen weiteren Versicherungen hängt es von den persönlichen finanziellen Verhältnissen ab, ob die Risiken mit den eigenen Mitteln abgedeckt werden können. Beispiele sind die Hausratversicherung sowie Rechtsschutzversicherungen für Arbeitsrecht oder andere Rechtsgebiete, in denen gerichtlichen Auseinandersetzungen gegebenenfalls gar nicht ausgewichen werden kann, weil ansonsten die finanzielle Existenz bedroht ist.
 

Faktoren für gute Versicherungen

Generell gilt, dass eine gute Versicherung den entsprechenden Versicherungsfall auch eindeutig abdeckt. Bei unseriösen Versicherern sind Erwerbsunfähigkeitsversicherungen häufig versteckte Berufsunfähigkeitsversicherungen, sodass bei einer endgültigen Erwerbsunfähigkeit kein Anspruch für den Versicherten auf die private Zusatzrente bestehen kann und er einen anderen Beruf ausüben muss. Neben Eindeutigkeit sollten Versicherungen transparent und für den Laien einigermaßen verständlich sein. Manchmal neigen die großen Versicherer dazu, versteckte oder extra schwerverständlich formulierte Klauseln in die Versicherungsverträge einzubauen. Dann wird ein “Übersetzer” – der Versicherungsmakler – benötigt. Hierbei sollte darauf geachtet werden, dass diese unabhängig agieren. Meist besitzen diese jedoch Verträge mit Versicherungsanbietern, sodass sie nur aus dem ihnen festgeschriebenen Kontingent anbieten können. Zuletzt spielen die Kosten der Versicherung eine immense Rolle. Versicherungskosten und Nutzen, sprich die Wahrscheinlichkeit für den Schadenseintritt, müssen abgewogen werden. Zum Beispiel: Wie wahrscheinlich ist die Berufsfähigkeit im Laufe des Erwerbslebens?

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Für wen eignen sich nun Kapitalbildende Lebensversicherungen? Wer einen Todesfallschutz mit möglichst geringem Beitrag und möglichst hoher Versicherungssumme sucht, wird nicht auf diese Art der Lebensversicherung zurückgreifen können. Denn wie erwähnt, lässt die Gestaltung dieser Versicherung keinen niedrigen Beitrag bei hoher Absicherung zu. In diesem Fall wäre die Risikolebensversicherung empfehlenswerter, da hier kein Sparanteil existiert. Allerdings stellt die Kapitalbildende Lebensversicherung einen sehr guten “Kompromiss” zwischen Sparvertrag und Todesfallabsicherung dar. Wer sich einen Mehrbeitrag leisten kann, erhält bei Ablauf der Lebensversicherung nicht selten einen stattlichen Geldbetrag.

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Wer viele Kilometer pro Jahr mit dem Auto fährt der wird über kurz oder lang gesehen diversen Risiken und Unfallgefahren im Straßenverkehr ausgesetzt sein. Das fängt schon damit an, dass auf einer Autobahnfahrt durch Drängeln und rechts überholende Fahrzeuge permanent eine Gefahr droht. Geschieht in solch einer Situation ein Unfall, so sind die Schäden am Fahrzeug ohne eine Vollkasko Versicherung nur bis zum aktuellen Schätzwert des Wagens gedeckt. Klar dass der bezahlte Neukaufpreis auf keinen Fall zu 100 Prozent ersetzt wird.

Die Haftpflicht Versicherungspolice deckt dagegen nur die Schäden der anderen Verkehrsteilnehmer. Ist man zum Beispiel durch eine missachtete Vorfahrt an einem Verkehrsunfall Schuld, so springt diese Versicherung für den entstanden Schaden an Menschen und Material ein. Ein passendes Versicherungsbüro für die Stadt seiner Wahl findet man am besten auf einem Branchen Index, den sogenannten Gelben Seiten im Internet.

Auch nach einer ausführlichen Beratung ist es unumgänglich, vor Vertragsabschluss gründlich die Punkte und Bestandteile sowie Klauseln im Kleingedruckten zu studieren. Nur so kann verhindert werden, dass auf ihren eigenen Vorteil bedachte Versicherungsmakler dem Kunden eine Police mit einer langjährigen Laufzeit verkaufen.

Neben einen guten Versicherungsschutz ist bei der Teilnahme am Straßenverkehr vor allem eines besonders wichtig: Mit Vorsicht und möglichst vorausschauend das Fahrzeug zu lenken. Durch eine rücksichtsvolle Fahrweise lassen sich die meisten brenzligen Verkehrssituationen im vorhinein vermeiden.

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